Sin cuenta bancaria, pero con ahorros
7 de enero de 2019
Las personas que vivían y trabajaban cerca del vertedero de Puerto Vallarta (México) vivían con 10 dólares al día y no tenían cuentas bancarias. Sus fuentes de crédito eran prestamistas callejeros con préstamos a tipos de interés exorbitantes.
En 2015, la Fundación Solidaridad creó grupos de ahorro en la comunidad. La organización proporcionó información y formación financiera y las personas empezaron a alcanzar objetivos de ahorro, crédito y desarrollo. Basándose en este éxito, la Fundación Solidaridad replicó su programa a través de ONG asociadas en Honduras y Guatemala. En 2016, la fundación se dirigió a Estados Unidos. Se pusieron en marcha dos grupos piloto de ahorro en Des Moines, Iowa, para poblaciones de inmigrantes refugiados y no refugiados. Se hizo evidente que la necesidad de ahorrar y de acceder a créditos asequibles y seguros era tan fuerte en Estados Unidos como en América Latina.
Los esfuerzos de la Fundación Solidaridad en EE.UU. han dado lugar a la mayor presencia de grupos de ahorro del país. Hasta la fecha, los miembros han ahorrado más de 100.000 dólares y han utilizado esos ahorros para conceder 81 micropréstamos por un total de más de 30.000 dólares. Como estos grupos se basan en cooperativas, no necesitan capital externo para financiar sus préstamos. Cada grupo es autosuficiente desde el punto de vista financiero.
En Catholic Charities of Omaha decidimos probar los grupos de ahorro. Caridades Católicas de Omaha dirige sus servicios a las zonas más deprimidas económicamente y con una diversidad desproporcionada. En nuestra reunión inaugural de los grupos de ahorro, identifiqué inmediatamente dos grupos de participantes: empresarios existentes o potenciales que asistían al programa de Microempresas, y mujeres que participaban en el programa de Fortalecimiento Familiar. Los empresarios buscaban recursos para sus negocios y las mujeres querían estirar los dólares de sus hogares.
Tras la primera reunión, el grupo original de empresarios se transformó en un grupo mixto de empresarios y trabajadores. La mayoría de los participantes eran mujeres y todos eran hispanos. Entre ellas había propietarias de empresas de construcción y servicios de limpieza, estudiantes universitarias y empleadas con bajos ingresos. El grupo de mujeres del programa de Fortalecimiento Familiar mantuvo sus participantes originales, pero añadió algunas amigas. Más tarde, se creó un tercer grupo formado únicamente por mujeres, algunas de ellas propietarias de negocios, otras desempleadas y otras trabajadoras con bajos ingresos.
El entusiasmo y la motivación de los participantes aumentaban a medida que continuaban las reuniones, repletas de lecciones y asesoramiento financiero. Algunos de los participantes incluso iniciaron una competición amistosa: en cada reunión querían saber qué grupo había ahorrado más dinero.
El día de la distribución fue un acontecimiento que les cambió la vida. Los participantes estaban orgullosos de sus resultados: la mayoría ahorró la cantidad mínima fijada para el programa, y la mayoría ahorró más que nunca. Al preguntarles qué era lo que más les gustaba de los grupos de ahorro, los participantes mencionaron la imposibilidad de acceder al dinero, lo que significaba no gastarlo en otras cosas. También les gustó la opción de poder obtener un préstamo en caso de emergencia.
Al final del programa, el grupo de Fortalecimiento Familiar decidió iniciar un segundo ciclo reinvirtiendo al menos el 50% de sus ahorros e invitando a amigos a unirse también, pasando de ocho a 14 miembros. Los otros dos grupos no iniciaron una segunda ronda. Sin embargo, las respuestas de los participantes demuestran que los grupos de ahorro han cambiado sus vidas.
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